紅星資本局12月25日消息，繼上周國有六大行、招商銀行下調(diào)存款掛牌利率后，多家股份制銀行也跟進下調(diào)。這已是年內(nèi)第3次調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

專家認為，存款利率再次大幅下調(diào)帶來諸多積極影響。就銀行而言，能夠直接降低銀行負債端成本，縮小凈息差，提高銀行盈利能力;對企業(yè)而言，信貸融資成本將會出現(xiàn)大幅下跌，這對直接減輕企業(yè)經(jīng)營負擔(dān)以及經(jīng)營壓力將起到有效作用，有利于實體企業(yè)提高盈利能力，釋放經(jīng)營活力;對居民也會帶來積極影響，由于存款利率下調(diào)會為LPR創(chuàng)造條件，貸款利率下調(diào)也是大概率事件。

多家股份制銀行跟進下調(diào)存款利率

中信銀行發(fā)布公告稱，從12月25日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，一年定期存款利率下調(diào)10個基點、二年定期存款利率下調(diào)20個基點、三年定期和五年定期存款均下調(diào)25個基點。

 

　　此外，光大銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行)等也在今日調(diào)整存款掛牌利率，與中信銀行下調(diào)幅度一致。

 

調(diào)整后，平安銀行一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.65%、1.90%、2.00%、2.05%。光大銀行一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.65%、1.80%、2.00%、2.05%。

值得一提的是，此次除了定期存款掛牌利率下調(diào)，通知存款、零存整取、整存零取等掛牌利率和大額存單的最優(yōu)惠利率也都進行了下調(diào)。

紅星資本局注意到，這已是上述股份制銀行年內(nèi)第3次調(diào)整人民幣存款掛牌利率，前兩次調(diào)整是在6月12日和9月1日。

此前，中行、工行、農(nóng)行、建行、交行和郵儲六大國有銀行均從12月22日起調(diào)降存款掛牌利率。調(diào)整之后，六大國有銀行各期限定整存整取利率都下調(diào)10-25個基點。

專家評論：存款利率再下調(diào)帶來諸多積極影響

(作者：中國地方金融研究院研究員 莫開偉)

上周，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大國有商業(yè)銀行和招商銀行同時下調(diào)了各類型和各期限存款產(chǎn)品的利率;五大國有銀行3年、5年期定期存款掛牌利率降幅最高，為25BP，部分銀行大額存單也出現(xiàn)了調(diào)整，最高降幅達到30BP，三年存款利率已回到了1時代。

商業(yè)銀行急于在年前下調(diào)存款利率，主要是為抓住存款營銷的主動權(quán)，為明年存款營銷奠定好基礎(chǔ)。同時，也是為有效落實中央經(jīng)濟工作會議要求所必須采取的行動，只有降低存款利率，進一步減輕凈息差收窄壓力，才能對實體企業(yè)繼續(xù)降息減費讓利，整個實體經(jīng)濟復(fù)蘇的步伐才有可能加快，整體經(jīng)濟活力也才能被激發(fā)出來。

而此次存款利率大范圍、大幅度下調(diào)，能對當(dāng)前我國經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生諸多積極影響。

就銀行而言，能夠直接降低銀行負債端成本，縮小凈息差，提高銀行盈利能力，進一步增強銀行服務(wù)實體經(jīng)濟以及抗風(fēng)險能力。此次大幅下調(diào)存款利率對商業(yè)銀行而言是極大利好，有研究機構(gòu)統(tǒng)計得出此次下調(diào)存款利率預(yù)計對上市銀行2024年息差支撐2.6BP，提升營收1.2個百分點;本次定期存款對銀行息差正面貢獻在6BP左右，可提振營收3%左右，凈利潤影響6%;而如果按照定期存款約150萬億元計算，利息下調(diào)15BP每年可每年節(jié)省銀行利息支出2250億元，與存量按揭利率下調(diào)影響規(guī)模相當(dāng)。同時，能為商業(yè)銀行降息減費讓利騰挪出更大空間，可讓商業(yè)銀行將中央政府支持實體經(jīng)濟的政策落到實處，更助力社會經(jīng)濟復(fù)蘇。此次存款利率下調(diào)可破除凈息差收窄與實體企業(yè)需要信貸融資成本再降低的尷尬局面。接下來，LPR有可能會下調(diào)，實體企業(yè)融資成本將會再次出現(xiàn)大幅降低的局面。此外，大型國有銀行、股份制銀行與地方中小銀行之間的存款利率上的矛盾可以變小，使銀行存款利率市場化更能得到很好的演進。最近不少中小銀行不僅不下調(diào)存款利率，為了沖刺年底任務(wù)以及“開門紅”，還逆勢上調(diào)存款利率，使存款利率市場化面臨較大的阻力。而此次大型銀行下調(diào)存款利率之后，在很大程度上可減輕中小銀行存款壓力，估計年后中小銀行也有可能調(diào)低存款利率。

對企業(yè)產(chǎn)生積極影響體現(xiàn)在兩方面：一方面，信貸融資環(huán)境變得寬松，信貸融資成本將會出現(xiàn)大幅下跌，這對直接減輕企業(yè)經(jīng)營負擔(dān)以及經(jīng)營壓力將起到有效作用。預(yù)計存款利率降低之后在2024年元月份的新年第一個LPR報價大概率會是下調(diào)的，下調(diào)幅度應(yīng)該不會少于20個基點，即報價有可能由2023年12月20日1年期LPR為3.45%、5年期以上LPR為4.2%，分別下調(diào)到1年期的3.25%和5年期的4.0%。另一方面，由于貸款利率下調(diào)直接給實體企業(yè)帶來融資成本下降，實體企業(yè)盈利能力將會提高，經(jīng)營活力就會得到較強的釋放，實體企業(yè)對中國經(jīng)濟未來發(fā)展的信心更足。在這樣一種環(huán)境下，中國實體企業(yè)會加大各方面投入，擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，整個社會經(jīng)濟的活力會得到進一步顯現(xiàn)。

對居民也會帶來積極影響：雖然可能因為存款利率下調(diào)導(dǎo)致利息收入減少，但由于貸款利率下降可能對存款利率下降起到有效彌補作用。由于存款利率下調(diào)會為LPR創(chuàng)造了條件，貸款利率下調(diào)也是大概率事件，貸款利率下調(diào)居民又是受益者，房貸、消費貸、經(jīng)營貸等貸款利率都會有所下調(diào)，這對減輕居民貸款負擔(dān)和經(jīng)濟壓力等都帶來好處;尤其是對于投資創(chuàng)業(yè)的朋友，銀行貸款利率下調(diào)，貸款數(shù)額大的話，可節(jié)省的貸款利息支出將更多，創(chuàng)造盈利的可能性也越大。另外，由于存款利率下調(diào)利息收入減少，一些居民可能將資金用于消費，對打破當(dāng)前消費不振態(tài)勢、拉動內(nèi)需起到積極推薦推動作用。